Deutsche Großbanken: Merkmale, Bankenmarkt und größte Institute
Was eine Großbank ausmacht, wie der deutsche Bankenmarkt aufgebaut ist und welche Institute in Deutschland nach Bilanzsumme die größten sind.
Eine Großbank ist ein Kreditinstitut, das selbst ein Großunternehmen ist. Ihre Bilanzsumme und ihr Geschäftsvolumen liegen weit über denen der meisten anderen Banken. In Deutschland meint man mit „Großbanken“ traditionell die großen privaten Geschäftsbanken. Sie unterscheiden sich von Sparkassen, Genossenschaftsbanken und Förderbanken. Die deutschen Großbanken entstanden vor allem zwischen 1900 und 1930: Sie übernahmen Dutzende kleinere und mittlere Regionalbanken. Mit der Einführung des Euro und dem Zusammenwachsen des europäischen Finanzmarkts kamen grenzüberschreitende Fusionen und Beteiligungen hinzu.
Der deutsche Bankenmarkt: das Drei-Säulen-Modell
Der deutsche Bankenmarkt besteht aus drei Säulen. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wem die Banken gehören:
- Öffentlich-rechtliche Institute: Bei Sparkassen sind meist Kommunen die Träger. Landesbanken gehören Ländern und Sparkassenverbänden. Förderbanken wie die KfW gehören dem Bund und den Ländern.
- Genossenschaftliche Institute: Volks- und Raiffeisenbanken gehören ihren Mitgliedern. Ihr Zentralinstitut ist die DZ Bank.
- Private Banken: Dazu gehören Großbanken, Regionalbanken, Privatbankhäuser und die Niederlassungen ausländischer Banken.
Großbanken sind in der Regel Aktiengesellschaften und in ganz Deutschland tätig. Klassische private Großbanken sind heute vor allem die Deutsche Bank, die Commerzbank und die UniCredit Bank GmbH mit ihrer Marke HypoVereinsbank. Die frühere Bayerische Hypo- und Vereinsbank gehört seit 2005 zur italienischen UniCredit. Die Postbank ist keine eigenständige Bank mehr. Sie wurde vollständig in die Deutsche Bank AG eingegliedert und tritt nur noch als Marke auf. Die meisten dieser Institute haben ihren Sitz in Frankfurt am Main. Das gilt heute auch für die Commerzbank, die von 1958 bis 1990 in Düsseldorf ansässig war. Die UniCredit Bank GmbH sitzt in München. An der Commerzbank ist die UniCredit inzwischen die größte Aktionärin. Weil sich ihr Anteil zuletzt mehrfach verändert hat, nennen wir hier keine feste Zahl.
Kennzeichen und Organisation
Typisch für Großbanken sind:
- die Rechtsform einer Kapitalgesellschaft, meist einer Aktiengesellschaft
- ein sehr großes Geschäftsvolumen und ein hoher Marktanteil
- ein Geschäft im ganzen Land und im Ausland
- das Modell der Universalbank: Einlagen, Kredite, Zahlungsverkehr, Wertpapiergeschäft und Investmentbanking unter einem Dach
Aus Sicht der Betriebswirtschaftslehre sind Großbanken mit anderen Großunternehmen vergleichbar. Sie profitieren von Skaleneffekten: Feste Kosten für IT, Regulierung, Risikomanagement und Verwaltung verteilen sich auf viele Kunden und Geschäfte. Die Kosten pro Geschäft sinken dadurch. Hinzu kommt Marktmacht. Wer große Marktanteile hat, kann Preise und Konditionen stärker beeinflussen.
Viele Girokonten haben einen weiteren Vorteil. Wenn Zahler und Empfänger bei derselben Bank sind, wird eine Überweisung intern verrechnet. Es fließt also keine Liquidität an andere Institute ab. Ein Netz von Filialen in allen Regionen hat lange zusätzlich Kunden gebunden.
Großbanken spielen auch bei Bürgschaften und Garantien eine wichtige Rolle. In vielen Verträgen verlangt der Gläubiger die Bürgschaft einer deutschen Großbank, Sparkasse oder Kreditversicherung als Sicherheit. So sollen nur zahlungsfähige Garantiegeber in Frage kommen. Das kommt zum Beispiel bei Mietkautionen, Bauverträgen oder Anzahlungen vor.
Für Ihr Erspartes gilt bei allen Banken in Deutschland die gesetzliche Einlagensicherung. Sie schützt Guthaben bis 100.000 Euro je Kunde und Bank. Private Banken sichern Einlagen häufig über ihren freiwilligen Einlagensicherungsfonds zusätzlich ab. Sparkassen und Genossenschaftsbanken haben eigene Systeme, die die Institute selbst schützen (Institutssicherung).
Digitalisierung und Filialabbau
Die Digitalisierung hat das Geschäft der Großbanken stark verändert. Bargeld ist in Deutschland zwar weiterhin wichtig. Karten- und Mobilzahlungen nehmen aber stetig zu. Viele Kunden legen noch Wert auf Beratung in der Filiale und auf Geldautomaten in ihrer Nähe. Diese Infrastruktur ist im Vergleich zu Direktbanken und Fintechs jedoch teuer. Großbanken schließen deshalb seit Jahren Filialen und bauen Stellen ab. Viele Produkte für Privatkunden, etwa Tagesgeld, Depots oder Ratenkredite, schließen Sie heute überwiegend online oder per App ab. Gleichzeitig gewinnen große Direktbanken wie die ING Deutschland Marktanteile im Privatkundengeschäft.
Die größten Banken in Deutschland
Die folgende Übersicht zeigt große deutsche Kreditinstitute nach ihrer veröffentlichten Bilanzsumme zum Ende des Geschäftsjahres 2025 (Konzernwerte, gerundet). Sie umfasst alle drei Säulen. Neben den privaten Großbanken stehen also auch das genossenschaftliche Zentralinstitut, die staatliche Förderbank und eine Landesbank darin.
| Institut | Säule | Bilanzsumme Ende 2025 |
|---|---|---|
| Deutsche Bank | privat | rund 1.435 Mrd. Euro |
| DZ Bank (Gruppe) | genossenschaftlich | rund 661 Mrd. Euro |
| Commerzbank | privat | rund 590 Mrd. Euro |
| KfW Bankengruppe | öffentlich-rechtlich (Förderbank) | rund 541 Mrd. Euro |
| Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) | öffentlich-rechtlich (Landesbank) | rund 347 Mrd. Euro |
Ebenfalls zu den großen Instituten zählen die UniCredit Bank GmbH (HypoVereinsbank), die BayernLB, die Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba), die Norddeutsche Landesbank (Nord/LB) und die ING Deutschland. Ihre Bilanzsummen liegen deutlich unter denen der fünf genannten Institute. Die Reihenfolge innerhalb dieser Gruppe ändert sich von Jahr zu Jahr. Die Deutsche Bank ist mit großem Abstand die größte Bank Deutschlands.
Wichtig für den Vergleich: Die Bilanzsumme sagt etwas über die Größe aus, aber nichts über Ertragskraft, Sicherheit oder Kundenfreundlichkeit. Wenn Sie ein Konto oder Depot auswählen, sollten Sie vor allem auf Kosten, Konditionen, Service und Einlagensicherung achten.
Häufige Fragen
Welche Bank ist die größte in Deutschland?
Nach Bilanzsumme ist es die Deutsche Bank. Ende 2025 lag ihre Konzernbilanzsumme bei rund 1.435 Milliarden Euro, mehr als doppelt so viel wie bei der zweitgrößten Bank, der DZ Bank.
Gibt es die Postbank noch als eigene Bank?
Nein. Die Postbank wurde vollständig in die Deutsche Bank AG eingegliedert. Der Name lebt als Marke für das Privatkundengeschäft weiter. Ihr Vertragspartner ist rechtlich die Deutsche Bank.
Ist mein Geld bei einer Großbank sicherer als bei einer kleinen Bank?
Nicht automatisch. Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde und Bank gilt für alle Banken in Deutschland, ob groß oder klein. Darüber hinaus kommt es darauf an, welchem freiwilligen Sicherungssystem Ihre Bank angehört.
