Die Kreditkarte als ein bargeldloses Zahlungsmittel erfreut sich auch in Deutschland steigender Beliebtheit. Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten. Bei einigen Karten muss der Karteninhaber eine Jahresgebühr bezahlen und die Beträge aktiv ausgleichen. Andere Karten haben ein automatisches Abbuchungssystem und der Karteninhaber verfügt tatsächlich über einen Kreditrahmen. Ebenso unterschiedlich sind die Kreditkarten Anbieter in Deutschland.
Anbieter und Emittent
Viele verwechseln möglicherweise den Kreditkarten-Anbieter mit dem Kreditkarten-Emittenten. Der Emittent einer Karte ist die ausgebende Bank oder Sparkasse. Der Anbieter ist hingegen das jeweilige Kreditkarten Unternehmen. Das Unternehmen wickelt den Zahlungsverkehr mit den Händlern ab und garantiert ihnen die Zahlung. Bei diesem Unternehmen als Anbieter sind die Kreditkartenkunden registriert.
Bei vielen Banken ist die Nutzung einer Kreditkarte mit einem speziellen Girokonto als Verrechnungskonto gebunden, bei anderen genügt ein bereits vorhandenes Girokonto. Meist fallen Zinsen an, wenn der Kreditrahmen zum Zeitpunkt der Abrechnung nicht vollständig ausgeglichen ist. Für getätigte Zahlungen während des Abrechnungszeitraums fallen üblicherweise keine Zinsen an.
Vorteile von Kreditkarten
Die Vorteile einer Kreditkarte sind vielfältig und sie ist besonders praktisch auf Reisen. Denn die Kreditkarte ist an keine Währung gebunden und ein international akzeptiertes Zahlungsmittel. Es ist auch nicht mit jeder Girokarte möglich, im Ausland Geldautomaten zu nutzen. Die Vorzüge einer Kreditkarte umfassen:
- Zinsloser Kredit, wenn die Rückzahlung innerhalb der 30 Tage Verrechnungsfrist sichergestellt ist
- Online einkaufen oder Flüge buchen mit Kartennummer und Sicherheitscode
- Kontaktlos zahlen bei Beträgen bis zu 25 oder bis 50 Euro ohne PIN-Eingabe
- Weltweit kostenlos bezahlen und abheben
- Zusatzleistungen je nach Kreditkarten Anbieter, beispielsweise Reise- und Mietwagenversicherungen, Rabattprogramme und Dokumentenservice, der Urlauber bei der Wiederbeschaffung und Sperrung wichtiger Dokumente unterstützt
Kreditkarten Typen
Die häufigsten Kreditkarten vom Typ Charge und Credit bieten dem Inhaber tatsächlich einen Kreditrahmen. Die Bank sammelt dabei die getätigten Ausgaben über den Abrechnungszeitraum von meistens einem Monat und bucht am Ende die Gesamtsumme vom Konto des Karteninhabers ab.
Bei anderen Versionen überweist der Karteninhaber die Abrechnungssumme selbst und es gibt auch Modelle mit Teilrückzahlungsfunktion.
Bei Prepaid-Karten hingegen muss man erst ein Guthaben aufladen, ehe die Karte nutzbar ist.
Seit 2018 gibt es auch mobile und kontaktlose Zahlungsmittel über iPhone und Android-Smartphone mit den bankenübergreifenden Diensten Apple Pay und Google Pay.
Anbieter und Kosten
Hinsichtlich der jährlich anfallenden Kreditkartengebühren, etwaigen Verrechnungskosten und Zinsen lohnt es sich, die einzelnen Kreditkarten Anbieter und deren Leistungen zu vergleichen. Viele geben dem Inhaber zusätzliche Vorteile wie etwa Reise-, Mietwagen- oder Auslandsreiseversicherungen, die mit einem Kreditkartenvertrag verknüpft sind.
In Deutschland sind die größten und bekanntesten Kreditkarten Anbieter Visa, MasterCard, American Express und Diners Club International.
- Visa hat als Kreditkarten Anbieter eine der meisten Akzeptanzstellen weltweit, bietet den Inhabern eine hohe Flexibilität sowie Schutz vor Diebstahl, Betrug oder Verlust.
- MasterCard verfügt weltweit über die meisten Akzeptanzstellen, 33 Millionen in über 210 Ländern. MasterCard bietet seinen Kunden ein umfangreiches Paket an Zusatzleistungen.
- American Express hat wie MasterCard eine hohe Akzeptanz und viele Zusatzleistungen, wie exklusive Angebote, Belohnungen und Versicherungen. Dazu gehören beispielsweise Reiserücktrittskostenversicherung oder Vollkaskoschutz für Mietwägen.
- Diners Club gilt als der erste Kreditkarten Anbieter und bietet individuelle Kreditkarten und ein spezielles Bonusprogramm mit exklusiven Vorteilen.