Die meisten der Autos auf Deutschlands Straßen sind mit Hilfe eines Autokredites finanziert. Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das üblicherweise mit günstigen Zinsen und Konditionen verbunden ist. Das ist besonders bei Online-Anbietern der Fall, welche die eingesparten Kosten für Personal, Geschäftsräume und sonstige Aufwendungen direkt an die Kunden weitergeben. Ein weiterer Vorteil von Autokrediten ist die schnelle, mitunter sofortige Bewilligung. Die gewährte Kreditsumme dürfen die Kreditnehmer jedoch lediglich für den Kauf des gewünschten Wagens verwenden und müssen üblicherweise dementsprechende Nachweise liefern. Jedoch geht der Besitz des Fahrzeugs erst dann vom Kreditgeber an den Käufer über, wenn das Darlehen völlig abbezahlt ist. Die Vor- und Nachteile eines Autokredits sind also vor dem Abschluss eines Vertrages abzuwägen.
Antragstellung
Für die Vergabe von Autodarlehen muss der Darlehensnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Die jeweiligen Vorgaben können zwar je nach Bank variieren, jedoch sind ein sicheres, festes Einkommen in einer gewissen Höhe, eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa Basis für eine Antragstellung. Zusätzlich verlangen die meisten Banken für die Kreditvergabe einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland und ein deutsches Girokonto. Fehlt eine dieser Voraussetzungen, lehnen Banken das Darlehensgesuch in der Regel ab. Dem Kreditnehmer ist es jedoch möglich, dann einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer, welche diese Voraussetzungen erfüllen, hinzuzuziehen.
Bei einem Autokredit gilt generell, dass mehr Zinsen anfallen, je länger die Laufzeit ausfällt, dafür ist die monatliche Rate niedriger. Eine kürzere Laufzeit und niedrigere Zinszahlungen bedeuten also eine höhere monatliche Rate für die Rückzahlung.
Online-Anbieter
Die Voraussetzungen der Banken sind dieselben bei Antragstellung über Online-Dienste und ein Vorteil ist, dass sich die Angebote schnell und unkompliziert vergleichen lassen. Die Vor- und Nachteile eines Autokredits seitens eines Online-Anbieters sollte ein Antragsteller ebenfalls abwiegen. Der größte Vorteil ist die schnelle Abwicklung, da sofort feststeht, ob das Darlehen genehmigt ist oder nicht. Der Nachteil ist der Mangel an kompetenter und persönlicher Beratung. Es kann zu Fehlinvestitionen kommen und es besteht im Internet eher die Gefahr, Betrügern aufzusitzen.
Vorteile eines Autokredits
Ein Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, das dem Kreditnehmer dennoch eine gewisse Flexibilität bietet. Die Rückzahlung erfolgt meist in monatlich gleichbleibenden Raten. So lassen sich die Tilgungen gut planen und die Ratenzahlungen bleiben übersichtlich. Darlehenslaufzeit und Ratenhöhe lassen sich in der Regel in einem gewissen Umfang mit der Bank verhandeln. Im Vergleich zu einem Ratenkredit erhält der Kreditnehmer hier viel günstigere Zinssätze. Häufig gibt es auch die Möglichkeit, das Darlehen vorzeitig abzubezahlen.
Autokredite sind daher attraktiv durch die überaus günstigen Konditionen und es lassen sich für einen bestimmten Zeitraum häufig Sonderangebote nutzen. Die Wartezeit bis zur Bewilligung des Kredites, die bei Bankkrediten oft mehrere Tage bis Wochen betragen kann, ist ebenfalls viel kürzer. Oft gibt es unmittelbar nach dem Kreditantrag die Bewilligung oder Ablehnung. Wer beruflich oder privat auf ein Auto angewiesen ist, kann also schnell Ersatz haben, wenn beispielsweise das alte Auto den TÜV nicht mehr schafft oder einen Totalschaden erlitten hat.
Nachteile des Autokredits
Nachteilig bei einem Autokredit, wie bei jedem anderen Darlehen ist die Tatsache, dass neben der Kreditsummentilgung auch Zinszahlungen anfallen. Das bedeutet eine finanzielle Belastung über den Zeitraum der Kreditlaufzeit.
Durch die Zweckgebundenheit hat die Bank eine höhere Kreditsicherheit und kann niedrigere Zinsen bieten. Das Geld kann der Kreditnehmer jedoch ausschließlich zum Kauf eines Autos verwenden.
Die Kreditinstitute behalten den Fahrzeugbrief in der Regel so lange als Sicherheit ein, bis der Autokredit vollständig beglichen ist. Ist plötzlich eine Autoreparatur notwendig oder der Wagen nicht mehr fahrtauglich, ist der Kredit dennoch zu tilgen.
Verkauft der Darlehensnehmer das auf Kredit finanzierte Auto vor Ablauf der Kreditlaufzeit, kann dies teuer werden, solange die Schuld nicht getilgt ist. Der Restbetrag des noch offenen Kredits ist dann in voller Höhe auf einmal zurückzuzahlen und nicht in monatlichen Raten. Der Kreditnehmer hat für diesen Fall also kaum Entscheidungsfreiheit.
Häufig ist ein Autokredit an eine bestimmte Automarke oder sogar an ein bestimmtes Modell gebunden. Das ist der Fall bei den sogenannten Autobanken. Hier handelt es sich um von Autoherstellern gegründeten Kreditinstituten eigens für die Finanzierung ihrer Autos.